Интернет-банкинг на Урале. Часть 6
Чей Интернет-банк лучше? Список самых продвинутых продуктов

Изучив банковские Интернет-форумы, а, также пообщавшись со специалистами по IT-технологиям из уральских и федеральных кредитных учреждений, «НЭП» составил список Интернет-банков, которые можно назвать лидерами рынка. В тройку победителей вошли две региональных и одна московская финансовая организация.

Банковские специалисты по информационным технологиям, как правило, неохотно общаются с журналистами на тему конкурентов. Добиться официальных, а главное, объективных комментариев о том, чей Интернет-банк является более продвинутым и удобным, практически невозможно. В ходе же неофициальных бесед с банкирами, «НЭП» смог выяснить, чей продукт они считают самым качественным.

Позиции лидеров в этом списке заняли два местных и одно федеральное финансово-кредитное учреждение. На первое место банкиры ставят Банк24.ру (с их Интернет-банком для физических лиц собственного производства), на второе – УБРиР (с их «Телебанком» производства компании Компас Плюс). Третье место досталось Промсвязьбанку (Интернет-банк собственной разработки). Эксперты особо отмечают, что, несмотря на высокие технологии, федеральные банки сильно проигрывают региональным организациям по удобству работы, по количеству шаблонов для коммунальных и прочих местных платежей.

Четвертое место было отдано ВТБ24 («Телебанк», доставшийся от Гута-банка).

На пятое место эксперты поставили Альфа-клик от Альфа-банка. По словам специалистов, продукт неплохой в части дизайна, гламурности, но слабоват функционально, а также очень медленно развивается (причины в бюрократической машине Альфы и в том, что их Интернет-банк – разработка сторонней западной фирмы).

«Я бы особенно выделил Банк24.ру, поскольку он имеет Интернет-банк для физлиц собственной разработки, идеально адаптированный для частных клиентов начиная с удобного интерфейса заканчивая функционалом: множеством шаблонов для он-лайн оплаты услуг, заказом карты, управлением вкладом, оплатой штрафов ГИБДД и т.д. Собственный Интернет-банк удобен тем, что в него достаточно быстро можно вносить изменения при каких-либо изменениях на рынке, и развивать быстрее получается. Ну, и добиться эксклюзива в сервисах можно только имея собственную разработку, – говорит начальник отдела IT одного из федеральных банков. – Правда своя разработка лучше сторонней только в том случае, если банк в состоянии содержать IT-команду, которая бы поддерживала и развивала продукт. Сейчас мы видим, что Банк24.ру пошёл дальше и дополнительно к собственным существующим ИБ, заключил контракт на покупку ИБ, сделанного по стандартам Интернет-банка «Северной казны». Это, безусловно, упрочит его позиции лидера рынка».

Интернет-банки разработки сторонней фирмы, по словам экспертов, очень сильно похожи. Выигрывает в этом случае тот банк, у кого самая новая версия.

«К примеру, Интернет-банки УБРиРа и УТБ практически идентичны, поскольку являются продуктом одного производителя. У СКБ-банка и Уралприватбанка тоже Интернет-банк от одного и того же поставщика (BSS), различие только в цветах. Если честно, то Интернет-банк от BSS не воспринимаю как серьезный продукт, мне кажется он существенно медленнее развивается. Но с другой стороны я благодарен этим двум банкам за то, что они готовят будущих клиентов для более продвинутых банков», – делится впечатлением специалист по IT-технологиям одного из екатеринбургских банков.

Больше всего нареканий у экспертов вызывает продукт Сбербанка – он сильно ограничен в функциональности и жутко неудобен.

«Но сам факт, что Интернет-банк появился даже у такой неповоротливой структуры как Сбер, всех радует, – говорят банкиры.

Официальные комментарии победителей

Банк24.ру

Об особенностях Интернет-банка от Банка24.ру «НЭП» подробно писал в предыдущих материалах проекта. Поскольку дистанционное обслуживание клиентов является основой для данного финансово-кредитного учреждения, Итернет-банк от «точки» содержит максимальное количество функций и сервисов и развивается завидными темпами.

Достаточно сказать, что уже на протяжении нескольких недель Интернет-банк Банка24.ру уверенно занимает 1 строчку в народном рейтинге систем дистанционного банковского обслуживания российских банков. Рейтинг составляется на основании отзывов зарегистрированных посетителей портала по 4 позициям: удобство подключения, стоимость обслуживания, уровень технической поддержки и общее впечатление.

Вот типичные отзывы людей о дистанционных сервисах Банка24.ру, принявших участие в составлении рейтинга: «В Банке24.ру, на мой взгляд, самый удобный Интернет-банк для физиков. Это проявляется и в наборе услуг (например, полноте списка провайдеров Интернета или сотовых операторов), и в мелочах интерфейса и сервиса. Реально впечатление – что после Банка24.ру остальные Интернет-банки не дотягивают – кто по набору услуг, кто по удобству», – поделился впечатлением один из посетителей портала. «Обслуживался в Северной Казне, Интернет-банк очень устраивал, но когда пришла пора выбирать что-то взамен, в связи с окончанием предоставления услуг Интернет-банка Северной Казны ничего более подходящего не нашёл. Во-первых, по тарифам точка лучше всех, а теперь, когда комиссии за внешние платежи и плата за SMS-информирование для физ. лиц отменены и совсем отлично стало! Во-вторых, удобство в графике работы офисов – пополнить счет или решить какую-то проблему можно в любое время, не говоря о круглосуточной телефонной поддержке», – добавил свой отзыв другой пользователь. Стоит отметить, что перед тем, как засчитать отзыв о работе дистанционных систем того или иного банка, администрация портала Banki.ru тщательно проверяет комментарий и оставляет за собой право засчитывать или не засчитывать оценки посетителей.

«Знаете, дело в мелочах. Есть банки, которые сейчас выходят с подобными продуктами, но ведь необходимо накопить огромный опыт всяких ошибочек, всяких «фишичек», которые нужно сделать, чтобы клиенту было удобно и хорошо. Есть банки, которые творческие, хорошо по отношению к людям относятся, делают удобный сервис. Другие просто для галочки – у нас тоже есть, у нас тоже есть. Вот мы не из тех, у которых: «У нас тоже есть». Мы этим делом профессионально с первого дня организации банка занимаемся», – объясняет успех председатель правления Банка24.ру Сергей Лапшин.

В Банке24.ру отмечают – то, как Интернет-банк выглядит – это лишь половина дела. Главное это оперативность. Например, внутренние платежи в Интернет-банке Банка24.ру как для частных, так и для корпоративных клиентов оплачиваются круглосуточно, внешние текущим днем – до 22.00, а с 1 января 2010 года будут до 22.30. Банк24.ру единственный в Екатеринбурге, кто имеет такой продолжительный операционный день. Кроме того, Банк24.ру – первый банк в Екатеринбурге, который финансово гарантирует оперативность расчетов. Даже в случае задержки платежа всего на одну минуту, банк не только не взимает комиссию за проведение счёта, но и по заявлению клиента выплачивает денежную гарантию качества равную двум комиссиям за ведение счета в качестве морального ущерба.

Особенно приятно, что стоимость обслуживания в Интернет-банке Банка24.ру бесплатна для частных клиентов, а для корпоративных клиентов составлены оптимальные тарифные планы, которые позволяют максимально экономить. Банк24.ру придерживается стратегии низких цен, а зарабатывает на объемах.

Промсвязьбанк

В возможности системы PSB-Retail входит оплата услуг и совершение платежей без посещения отделений банков и офисов компаний, круглосуточный свободный доступ к управлению денежными средствами, покупка/продажа иностранной валюты в безналичном порядке, оформление заказа на выпуск банковской карты перечисление денежных средств с целью пополнения счетов для расчетов с использованием банковских карт, перечисление денежных средств на текущие банковские счета с целью погашения кредитов, переводы в адрес любых физических и юридических лиц. А также контроль остатков на счетах клиента, оперативное получение информации за любой период времени по счетам, открытым в Промсвязьбанке.

УБРИР

В перечень преимуществ Интернет-банка для юридических лиц от УБРиР входит возможность управления счетом предприятия при помощи карманных компьютеров и коммуникаторов, возможность получения круглосуточной техподдержки по телефону, электронной почте, ICQ, наличие системы, обеспечивающей соответствующий уровень безопасности. Такая система содержит механизмы шифрования и ЭЦП под финансовыми документами. Для защиты информации в системе реализованы режимы работы криптоалгоритмов, сертифицированных ФСБ РФ. «Особо хочется отметить низкую стоимость платежей внешним контрагентам, наличие SMS-банка, который позволяет управлять своим счетом: платить по шаблонам созданным в Телебанке, смотреть состояние счета и т.д., – говорят в пресс-службе УБРиР. – Также у частных клиентов имеется возможность планирования и редактирования периодичности совершения платежей и переводов».

ВТБ24

Представители федерального банка были предельно лаконичны. «Преимуществами системы «Телебанк» является большое количество партнеров банка, услуги которых можно оплачивать без комиссии. Это не только стандартный набор из операторов сотовой связи и интернет-провайдеров. Вы можете пополнить свои интернет-кошельки, оплатить услуги образовательных центров, страховых компаний и т.д. Естественно, присутствует и стандартный функционал – оформление вкладов, конверсионные операции, переводы средств», – сообщил пресс-секретарь ВТБ24 Антон Гольцман.

Альфа-банк

По словам представителей Альфа-банка, Интернет-банк «Альфа-Клик» сочетает в себе легкость подключения, удобство интерфейса, необходимый функционал (от конвертации до оплаты коммунальных услуг) и ряд уникальных функциональных возможностей.

«Среди уникальных функций можно назвать сервис «Деньги от А до Я» – мгновенные переводы между счетом в банке и счетов в системе Яндекс.Деньги и обратно» – говорит Начальник управления развития каналов самообслуживания ОАО «Альфа-Банк» Владимир Урбанский.

Безопасность работы с Интернет-банком обеспечивается SSL шифрованием канала, уникальным логином и паролем для входа и одноразовыми паролями по SMS. Также существует ряд проверок и систем защиты, невидимых пользователю.

«Мы стараемся постоянно совершенствовать сервис и внедрять новые функции, востребованные клиентами, так, мы планируем в будущем сделать возможным открытие и пополнение депозитов в Интернет-банке, расширить платежные возможности Интернет-банка», – добавляет специалист Альфы.

Уралтрансбанк

«Что касается юрлиц, то мы промышленно эксплуатируем систему одного из лидеров рынка дистанционного банковского обслуживания, но одно дело внедрить коробочное решение с минимально-необходимым набором сервисов и совсем другое дело – максимально использовать возможности системы. Мы стараемся использовать практически все сервисы, заложенные разработчиком системы», – рассказывает начальник отдела дистанционного банковского обслуживания Артур Новрузов. По его словам, с решением ДБО по физическим лицам дела обстоят несколько иначе. Данную услугу, банк начал предоставлять клиентам лишь 4 года назад. «Понимая и принимая такое положение дел, в банке была создана рабочая группа по развитию решения для физических лиц, был проведен анализ, как данной системы, так и смежных с ней. А также с учетом пожеланий клиентов был разработан план по развитию данного продукта с целью доведения системы до того уровня, какой она и должна быть», – говорит Артур Новрузов.

Резюме

Эксперты отмечают, что известные события прошлого года, приведшие к уходу с рынка Банка «Северная Казна» (лидера в области услуг ДБО), привело к серьезному оживлению среди банков региона.

«Такого ажиотажа на услуги электронного банкинга, мне кажется, нет ни в одном регионе, за исключением, может быть, только столицы. В любом случае, банки пожелавшие занять если не место Северной Казны, то хотя бы частично закрыть рынок ДБО своими сервисами, ведут активную работу по совершенствованию своих систем дистанционного обслуживания. Обострение конкуренции в данном секторе исключительно положительно для клиентов», – считает начальник отдела дистанционного банковского обслуживания Артур Новрузов.

В дальнейшем конкуренция среди уральских банков будет только расти. Напомним, после поглощения «Северной казны» Альфа-банком, ее команда развалилась на несколько мелких финансово-кредитных организаций, которые начали строить бизнес с нуля, также делая ставку на информационные технологии. Впрочем, по мнению экспертов, выходцам из СК понадобятся годы для того, чтобы догнать существующих лидеров.

В целом же уральский рынок Интернет-банкинга пока еще неоднороден, поскольку многие банки начинают оказывать услуги по дистанционному обслуживанию исходя из соображений, что такое предложение должно быть у каждого. И мало кто делает ставку на технологии.

«Некоторые говорят прямо – зачем мне платежи именно в Екатеринбурге, если у меня филиалы по всей стране? Они считают, что клиент их Интернет-банка – это начинающий пользователь, которому нужны самые простые функции, – говорит заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин. – Но у нас есть и продвинутое интернет-сообщество, которое интересуется, пользуется лучшими технологиями и наработками, которые есть у уральских банков. Понятно, что продвинутым пользователям нужен продвинутый продукт. Я бы сказал, что такие более сложные системы – это вообще предложения для нового поколения. В категории лиц от 25 до 35 лет, гораздо больше пользователей ИБ, чем в категории от 50 до 80 лет, это понятно. Но так как число первых со временем увеличивается, а число вторых – сокращается, мне кажется, рынок Интернет-банкинга будет не очень стремительно, но расти».

По словам г-на Болотина, если говорить о прогнозах дальнейшего развития Интернет-банкинга, то будущее – за мобильными телефонами. Уже сейчас самые технологичные банки, лидеры рынка (к примеру, Банк24.ру) предлагают клиентам различные дистанционные сервисы через мобильный телефон, это и Интернет-банкинг и sms-банкинг.

«Это идеальное средство доступа к клиентскому счету и сегодня все ведущие производители контента, разработчики Интернет-банков это понимают», – резюмирует Болотин.

Справка:

Первый интернет-банк появился в 1995г. в США. Назывался он Security First Networkbank (Защищенный Первый Сетевой Банк), и своим появлением был обязан закону, ограничивающему количество филиалов банка в других штатах. Основателем Интернет-банкинга в России следует считать Автобанк (ныне Уралсиб), который уже в мае 1998г. предложил своим клиентам данный сервис (система «Интернет Сервис Банк»), который был предназначен исключительно для физических лиц. Гута-банк (куплен группой «ВТБ» и переименован в ВТБ-24) также был одной из первых кредитных организаций России, внедривших систему интернет-банкинга «Телебанк» (тоже ориентированную на частных клиентов). Изначально в рамках системы клиент мог управлять счетом по телефону через оператора и круглосуточную интерактивную службу. В 1999 году в системе «Телебанк» появилась возможность доступа к счету и через Интернет. «Дочки» иностранных банков, такие как Райффайзенбанк и Ситибанк, предоставили частным клиентам доступ к карточным счетам через интернет в 2002 году.